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客戶經理管理辦法
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    第一條  為適應廬江農村商業銀行(以下簡稱“總行”,分支機構稱“支行”)信貸業務發展的需要,建立一支高素質的信貸人員隊伍,明確崗位職責,規范信貸服務行為,有效防范信貸風險,提高客戶服務水平和質量,加大信貸營銷力度,特制定本辦法。
    第二條  本辦法所稱客戶經理(主辦信貸員)是指從事市場調查分析、客戶評估評價、金融產品營銷和客戶管理等工作,直接為客戶提供金融服務的專業技術崗位職務人員(以下簡稱“客戶經理”)。
    第三條  客戶經理應熟悉本行相關信貸政策、規章制度和各類金融產品,熟練掌握本行的各項業務流程;有較強的市場營銷能力和客戶營銷工作經驗,掌握客戶評級、評價技術,能獨立完成信貸調查工作。客戶經理在制度規定的范圍內,負責發展客戶,服務客戶,營銷金融產品,開展信貸業務調查,對目標客戶進行風險評價定價,提出調查意見,對承辦的信貸業務進行事后管理和貸款風險分類。
    第四條  客戶經理實行委派制,由總行按內部考試、業績考核等情況選聘、委派。原則上每支行委派兩名客戶經理,分別負責企業客戶和個人客戶(農戶小額信用貸款除外)的金融服務。
    第五條  總行每兩年組織一次客戶經理選聘委派工作。符合下述條件的人員可報名登記參與客戶經理選聘:
    1、遵紀守法、廉潔奉公、辦事公正、敢于堅持原則;
    2、中專及高中以上文化程度,從事農村金融工作兩年以上;
    3、持有會計從業資格證書、電算化證書、銀行業從業資格證書。
    4、具備本辦法第三條所要求的業務知識和工作能力。
    第六條  現任客戶經理任職滿兩年的,根據其兩年間工作業績考核情況,由總行綜合考評,考評合格的予以續聘,考評不合格的予以解聘,并在參加選聘并取得總行認證的人員中擇優錄用繼任客戶經理。
    第七條  客戶經理同一崗位任職期限不超過兩任,超過兩任的需實行崗位輪換(不同支行間同一職務的輪換)、強制休假及任內審計,任內審計由人事部委托,稽核部實施,審計結果向總行報告,抄送風險管理部。
    第八條  客戶經理崗位職責
    (一)負責開發新客戶;
    (二)負責服務和管理好現有客戶,向客戶提供優質高效的金融服務;
    (三)負責組織存款,不斷充實資金實力;
    (四)負責受理客戶貸款申請、貸前調查、貸后跟蹤管理、按期收回貸款本息;
    (五)積極清收不良貸款,保全貸款訴訟時效;
    (六)負責對所分工的貸款進行貸款風險分類工作;
    (七)負責進行客戶金融服務需求調查,收集存、貸款客戶信息。
    第九條  客戶經理經辦信貸業務實行A、B角雙人管理制,企業、個人客戶經理互為A、B角,每筆業務的貸前調查、貸后跟蹤等均實行雙人交叉操作,由A角主辦,B角協助,各類報告均需A、B角雙簽。
    第十條  客戶經理實行星級管理。設置四個星級,采用百分制考核。
    第十一條  星級管理要求
    (一)星級客戶經理每年評定一次。支行負責統計每個客戶經理各項任務完成實績,總行稽核部負責進行真實性審計,風險管理部負責組織考核評星。
    (二)對新上崗的客戶經理半年內執行編外客戶經理標準,半年后按實績進行評定。
    (三)客戶經理弄虛作假,騙取星級和榮譽的,一經查實,除按照《安徽省農村信用社工作人員違規行為處理暫行辦法》處理外,按查實的星級標準下調一個星級;情節嚴重的,待崗處理,只發基本生活費,兩年之內不得擔任客戶經理。
    (四)客戶經理有自立據、擔保不良貸款的,一律定為一星,并扣除其相應的考核工資和效益工資歸還貸款,待貸款還清后,次年按實際考核情況評星。
    (五)客戶經理任職期間發放違規貸款,除按總行規定處理外,自發現之日起,取消客戶經理任職資格。
    第十三條  客戶經理星級考核指標及分值
    (一)貸款月平均余額(15分)。貸款月平均余額以上年實績為依據,A、B角分別按70%和30%計算實際貸款月均余額,服務客戶貸款月均余額800萬元得滿分,低于標準的按比例計算得分。
    (二)服務戶數(10分),以上年末所服務的貸款戶實績為依據,按下列標準考核:
    1、服務自然人客戶數50戶以上,每少2戶扣1分;
    2、服務企業客戶數達20戶以上,每少1戶扣1分。
    (三)新增不良貸款(20分)。以上年末實績為依據,按五級分類,不良貸款比例以1%為基準,不良貸款比例控制在1%以內的得滿分,每高1個百分點扣5分,扣完為止。
    (四)利息收入(30分),考核期內貸款月平均余額乘以執行利率為基準,全年利息收入任務應不低于100萬元,按實績比例得分。
    (五)客戶存款貢獻度(10分)。
任務數依據支行任務分配數;按任務完成實績比例得分,超任務數的按每超10個百分點加1分。
    (六)五級分類及信貸資料管理(10分)
根據《廬江農村商業銀行貸款五級分類日常管理工作意見》廬農信聯發[2008]155號文件精神,在各類檢查中發現信貸檔案未建立的1戶扣1分;資料收集、更新不及時和客戶信息資料不完整、不合法每筆扣1分;對類別偏離度超過7%或不良偏離度超過3%的每超1個百分點扣2分;標準分值扣完為止。
    (七)信貸業務技能(5分)。
    1、計息準確性。檢查計息差錯登記簿,并抽查經辦收息業務10筆,每筆計息差錯扣0.5分;
    2、信貸業務錄入速度,每名信貸人員錄入業務5筆,每筆業務錄入速度不超過3分鐘,每超0.5分鐘扣0.5分。
    第十四條  星級客戶經理評定標準
    四星客戶經理:百分制考評得分在90分(含)以上;
    三星客戶經理:百分制考評得分在80分(含)以上90分(不含)以下;
    二星客戶經理:百分制考評得分在70分(含)以上80分(不含)以下;
    一星客戶經理:百分制考評得分在60分(含)以上70分(不含)以下;
    當年考核得分在60分(不含)以下的,作為編外客戶經理。
    第十四條  客戶經理星級薪酬系數
    四星客戶經理薪酬系數為2.6;
    三星客戶經理薪酬系數為2.3;
    二星客戶經理薪酬系數為2.0;
    一星客戶經理薪酬系數為1.7。
    編外一般客戶經理薪酬系數為1.4。
    第十五條  客戶經理按季考核
    (一)考核內容(百分制):
    1、客戶數量(10分)
    2、貸款累放及管理(30分)
    3、經營利潤(40分);
    4、不良貸款率(20分)。
    (二)考核辦法
    1、客戶數量指標。完成目標任務的,得標準分;未完成的,按比例得分;超額完成的,每超10%加1分。
    2、貸款累放指標。完成目標任務的,得標準分;未完成的,按比例得分;超額完成的,每超10%加1分。
    3、經營利潤指標。完成目標任務的,得標準分;未完成的,按比例得分;超額完成的,每超10%加3分。
    4、不良貸款率。不良貸款率控制在1%以內,得標準分;每上升1個百分點,扣2分。
    第十六條  客戶經理崗位工資部分全額納入考核,由財務部按月扣劃,專戶管理。所在支行季度結束后5日內將其相關考核數據統計上報稽核部,稽核部在10個工作日內進行真實性審計,風險管理部負責考核并在季度結束20日內兌現到位。
    第十七條  客戶經理發放違規及經辦貸款形成不良的,按照《廬江農村商業銀行貸款責任追究制度》要求清收、賠   償、處罰、處理。
    第十八條  本辦法由廬江農村商業銀行修訂、解釋,未盡事宜按有關法律法規和制度執行。
    第十九條  本辦法自印發之日起實行。
 
 

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