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一. 銀行卡的概念和分類
      1、什么是銀行卡?
                 銀行卡是指“由商業銀行及其它金融組織向社會發行的具有消費、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。”
      2、銀行卡分類?
              銀行卡按性質不同分為信用卡和借記卡,
              信用卡又分為貸記卡和準貸記卡,
              借記卡又分為轉帳卡(儲蓄卡)、專用卡、儲值卡;
              銀行卡按幣別不同分為人民幣卡和外幣卡;
              銀行卡按發行對象不同分為公司卡(商務卡)和個人卡;
              銀行卡按信息載體不同分為磁條卡和芯片(IC)卡;
              銀行卡按持卡人資信情況,可分為普通卡和金卡。

             信用卡是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。
             信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類。貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金,當備用金賬戶余額不足支付時,可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。
           
              借記卡是不具備透支功能的銀行卡。借記卡分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡和儲值卡。

       3. 常見銀行卡業務名詞解釋:        
               
                 
              持卡人:  卡的合法持有人,即與卡對應的銀行賬戶相聯系的客戶。
              特約商戶:與收單行或銀聯商務簽有商戶協議,受理銀行卡的零售商、公司或其他組織。 
              發卡行:  發行銀行卡,維護與卡關聯的賬戶,并與持卡人在這兩方面具有協議關系的機構。 
              收單行:  收單行指跨行交易中兌付現金或與商戶簽約進行跨行交易資金結算,并且直接或間接地使交易達成轉接的銀行。
 
               簽帳單:  持卡人于特約商店刷卡消費,特約商店會于取得授權后,印出一式二聯之簽帳單請持卡人簽名,其中一聯由特約商店保存用以向收單行請款,另一聯由持卡人保存。為安全起見,持卡人不可于空白之簽帳單或未寫明簽帳總金額之簽帳單上簽名。 
               月結單、對帳單: 發卡銀行會于每月將刷卡明細印成對帳單,寄給持卡人,并載明消費金額及繳款期限。持卡人應先仔細核對對帳單和保留之簽帳單是否相符,若有出入,可通知銀行并暫停繳納該筆費用。若銀行于調閱簽單后發現是持卡人自己忘記,將會酌收調閱簽單的手續費。持卡人并可善用對帳單來理財,記錄消費情況。若地址有變更,別忘了盡速通知發卡行,更改帳單地址,以免收不到帳單而產生延誤付款的利息支出,影響權益。


              刷卡手續費:  特約商店接受客戶刷卡后,需支付規定的手續費給銀行和銀聯組織。持卡人刷卡消費不需要另外支付手續費。 
               
                 ATM  (Automatic Teller Machine):即自動柜員機,持卡人可自行操作,辦理賬戶余額查詢和提取現金等業務的自助式終端設備。 
                POS  (Point of  Sales):
                能夠接受銀行卡信息,具有通訊功能,并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關信息交換的設備。 
                 
                
               聯網通用:聯網通用是指經中國人民銀行批準、在中國境內經營銀行卡業務的商業銀行,利用自身的計算機網絡系統、終端機具(主要是ATM和POS)、特約商戶以及技術服務手段等,以相應方式與銀行卡跨行信息交換系統相連,實現銀行卡業務的跨行通用。 
                
           
   二、 我國銀行卡產業的發展歷程
            1、我國的銀行卡產業經歷了怎樣的發展歷程?
            我國銀行卡產業20年的發展歷程,大體可劃分為四個階段:
            第一階段:1985年至90年代初期,為起步階段。
            第二階段:90年代初期至1996年初,為各行大中城市分行獨立發展銀行卡業務階段。這一階段,金卡工程啟動。
            第三階段:從1997年至2001年底,為我國銀行卡逐步實現聯網通用階段。
            第四階段:2001年至今,為我國銀行卡聯網通用深入發展階段。
            2、我國第一張銀行卡是什么時候由哪家銀行發行的?我國第一張真正的貸記卡是什么時候由哪家銀行發行的?
            1985年3月,中國銀行珠海分行發行了中國第一張信用卡--中銀卡。
            1995年3月,廣東發展銀行發行了我國第一張真正的貸記卡--廣發信用卡。
            3、我國主要的全國性銀行卡品牌有哪些? 
            中國銀行--長城卡;中國工商銀行--牡丹卡;中國建設銀行--龍卡;中國農業銀行--金穗卡;國家郵政儲匯局--綠卡;交通銀行--太平洋卡;深圳發展銀行--發展卡;中國光大銀行--陽光卡;上海浦東發展銀行--東方卡;華夏銀行--華夏卡;中國民生銀行--民生卡;廣東發展銀行--廣發卡;中信實業銀行--中信卡;招商銀行--一卡通;興業銀行--興業卡。
            4、我國目前共發行銀行卡多少億張?
               截至2006年底,我國銀行卡總量11.75億張,同比增長23%。其中借記卡11.19億張,增長22%,信用卡5600萬張。

      三、國際銀行卡組織
                1.威士國際組織(VISA 
                  International)是目前世界上最大的信用卡和旅行支票組織。威士國際組織的前身是1900年成立的美洲銀行信用卡公司。1974年,美洲銀行信用卡公司與西方國家的一些商業銀行合作,成立了國際信用卡服務公司,并于1977年正式改為威士(VISA)國際組織,成為全球性的信用卡聯合組織。威士國際組織擁有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商標。威士國際組織本身并不直接發卡,VISA品牌的信用卡是由參加威士國際組織的會員(主要是銀行)發行的。目前其會員約2.2萬個,發卡逾10億張,商戶超過2000多萬家,聯網ATM機約66萬臺。
                        
              2.萬事達卡國際組織(MasterCard 
                  International)是全球第二大信用卡國際組織。1966年美國加州的一些銀行成立了銀行卡協會(Interbank 
                  Card Association),并于1970年啟用Master 
                  Charge的名稱及標志,統一了各會員銀行發行的信用卡名稱和設計,1978年再次更名為現在的MasterCard。

        萬事達卡國際組織擁有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商標。

       萬事達卡國際組織本身并不直接發卡,MasterCard品牌的信用卡是由參加萬事達卡國際組織的金融機構會員發行的。目前其會員約2萬個,擁有超過2100多萬家商戶及ATM機。
  
3.日本JCB公司
1961年,JCB(Japan Credit Bureau)作為日本第一個專門的信用卡公司宣告成立。此后,它一直以最大公司的姿態發展至今,它是代表日本的名副其實的信用卡公司。在亞洲地區,其商標是獨一無二的。其業務范圍遍及世界各地100多個國家和地區。JCB信用卡的種類成為世界之最,達5000多種。JCB的國際戰略主要瞄準了工作、生活在國外的日本實業家和女性。為確立國際地位,JCB也對日本、美國和歐洲等商戶實現優先服務計劃,使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。空前的優質服務是JCB成功的奧秘。

4.美國大萊信用卡公司

大來卡于1950年由創業者Frank M Mamaca創辦,是第一張塑料付款卡,最終發展成為一個國際通用的信用卡。1981年美國最大的零售銀行----花旗銀行的控股公司----花旗公司接受了Diners Club Intenational卡。大來卡公司的主要優勢在于它在尚未被開發的地區增加其銷售額,      并且鞏固該公司在信用卡市場中所保持的強有力的位置。該公司通過大來現金兌換網絡與ATM網絡之間所形成互惠協議,從而集中加強了其在國際間市場上的地位。
4.美國大萊信用卡公司

5.American Express美國運通公司

美國運通卡始創于1958年,在全球擁有數以千萬計的會員,并在200多個國家為商戶所廣泛接受。該卡賦予會員多項專有權益,包括全球補領失卡、購物保障、積分計劃和旅游意外保障。該卡在全球50多個國家以超過45種的貨幣發行,為會員的日常生活和旅游方面的消費及管理提供了方便。為了滿足不同顧客的需求,美國運通公司發行了一系列的美國運通卡,包括個人卡、金卡、白金卡、 Centurion卡、公司卡、網上卡、信用卡及聯營卡。該卡自發卡以來,在國際上產生了強烈的影響,其交易額也是令人鼓舞的。
            四、聯網聯合
              1、什么是聯網聯合?

              聯網聯合是銀行卡聯網聯合的簡稱。
              銀行卡聯網聯合是指經中國人民銀行批準、在中國境內經營銀行卡業務的商業銀行和郵政儲匯局、農村信用社等,利用自身的計算機網絡系統、終端機具(主要是ATM和POS)、特約商戶以及技術服務手段等,以相應方式與銀行卡跨行信息交換系統相連,實現銀行卡業務的跨行通用。
              2、什么是聯網通用工作“314”目標? 
               2001年12月,溫家寶總理提出了2002年銀行卡聯網通用工作“314”目標。即300個城市行內聯網通用、100個城市同城跨行通用、40個城市發行銀聯標識卡并實現異地跨行通用。在各方共同努力下,“314”目標于2002年底順利實現。
              3、聯網聯合的發展對商戶和消費者有哪些積極作用?
               對于特約商戶來說,提供刷卡結算的服務方式,可以增加營業額,提高企業的資金管理效率,降低現金管理成本,并且有效地規避可能產生的道德風險。
                對于消費者來說,銀行卡為日常生活提供了便捷、安全的支付方式和理財工具,其中信用卡還為消費者提供了短期消費信貸服務,在持卡人支付能力不足時可以透支使用。


            五、中國銀聯中國銀聯

            1、中國銀聯是一家什么樣的公司,其經營宗旨和目標是什么?
            中國銀聯股份有限公司是經國務院同意,中國人民銀行批準,由國內80多家金融機構共同發起設立的股份制金融機構。公司成立于2002年3月26日,總部設在上海。
            中國銀聯的經營宗旨是“采用先進的信息技術與現代公司經營機制,建立和運營全國銀行卡跨行信息交換網絡,實現銀行卡全國范圍內的聯網通用,推動我國銀行卡產業的迅速發展”,實現“一卡在手,走遍神州”,乃至“走遍世界”的目標。
            2、中國銀聯的主要業務是什么?
            中國銀聯的核心業務是建設和運營全國統一的銀行卡跨行信息交換網絡,負責銀行卡跨行交易的信息轉接和資金清算。
            作為國內唯一的銀行卡聯合組織,中國銀聯還負責經營和管理“銀聯”標識和品牌,制定并推行銀行卡跨行交易業務規范和技術標準,為發卡機構、持卡人和商戶提供相關服務。
            3、目前加入銀聯網絡的商業銀行有多少家?
            截至2004年底,中國銀聯成員機構總數達到152家,內地機構134家,其中全國性商業銀行(含郵儲)15家,城市商業銀行91家,農村(城市)信用合作社28家;港澳機構18家。
            4、什么是“銀聯”標識?為什么要使用“銀聯”標識?
            “銀聯”標識以紅、藍、綠三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景,襯托出白顏色的“銀聯”漢字造型,突出了銀行卡聯網聯合的主題。三種顏色,紅色象征合作、誠信;藍色象征暢通、高效;綠色象征安全。三種不同顏色銀行卡的緊密排列象征著銀行卡的聯合。
            使用“銀聯”標識,可以方便商戶受理和持卡人使用銀行卡。對于商戶來說,對帶有“銀聯”標識的銀行卡,無需識別發卡機構,均能直接受理;對持卡人來說,在貼有“銀聯”標識的ATM或POS機具上,都能持卡使用。
            5、什么是“銀聯”標識卡?
            “銀聯”標識卡是經中國銀監會批準,由國內各發卡金融結構發行,采用統一業務規范和技術標準,可以跨行跨地區使用的帶有“銀聯”標識的銀行卡。
            “銀聯”標識卡的主要特征是:銀行卡正面右下角印刷了統一的“銀聯”標識圖案;貸記卡卡片正面的“銀聯”標識圖案上方加貼有統一的全息防偽標志;卡片背面使用了統一的簽字條。
            6、中國銀聯的客戶服務電話是多少,提供哪些服務?
            中國銀聯全國統一的客戶服務電話是95516,為成員機構、特約商戶、持卡人、相關行業和社會公眾提供有關銀行卡跨行交易的投訴、建議、業務咨詢等服務,幫助客戶解決跨行交易過程中遇到的困難和問題。

 
 

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